ภาพรวมธุรกิจ
Strategy Day
สำหรับนักลงทุนของเรา เพื่อเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับเส้นทางการเติบโตใหม่ของเรา
บริษัท เอสซีบี เอกซ์ จำกัด (มหาชน) (“SCBX”) ก่อตั้งขึ้นในปี 2564 เป็นส่วนหนึ่งของการปรับโครงสร้างของธนาคารไทยพาณิชย์ ซึ่งเป็นธนาคารพาณิชย์แห่งแรกของไทย SCBX มีเป้าหมายในการเป็นผู้นำด้านเทคโนโลยีการเงินในระดับภูมิภาคอาเซียน และได้เปลี่ยนผ่านไปสู่การเป็นมากกว่าธุรกิจธนาคารแบบดั้งเดิม เพื่อเป็นกลุ่มบริษัทที่มีความหลากหลายที่ขับเคลื่อนด้วยเทคโนโลยี
วิสัยทัศน์และเป้าหมายเชิงกลยุทธ์: SCBX มุ่งมั่นสู่การเป็นกลุ่มเทคโนโลยีทางการเงินที่ได้รับบการชื่นชมสูงสุดในอาเซียน โดยมีเป้าหมายในการขยายฐานลูกค้าทั่วภูมิภาคเพื่อครอบคุลมลูกค้ากว่า 200 ล้านราย กลุ่มบริษัทมุ่งเน้นการขยายความสามารถทางเทคโนโลยีผ่านกลยุทธ์ 3 ขั้นตอนในระยะเวลา 5 ปี เพื่อก้าวไปสู่การเป็นกลุ่มบริษัทเทคโนโลยีการเงินชั้นนำระดับภูมิภาคที่มีมูลค่าเกิน 1 ล้านล้านบาท การเปลี่ยนแปลงนี้มีรากฐานมาจากการพัฒนาโครงสร้างพื้นฐานที่มุ่งเน้นการประมวลผลแบบคลาวด์ ปัญญาประดิษฐ์ (AI) และความปลอดภัยทางไซเบอร์ โดยมีศูนย์ความเป็นเลิศที่จัดตั้งขึ้นใหม่เป็นตัวขับเคลื่อนความก้าวหน้าเหล่านี้
กลุ่มบริษัทและยุทธศาสตร์ทางธุรกิจ: SCBX แบ่งประเภทธุรกิจออกเป็น 3 กลุ่ม :
- GEN 1: ธุรกิจธนาคารแบบดั้งเดิม รวมถึงธนาคารไทยพาณิชย์และบริการการจัดการทางการเงินและประกันภัยที่เกี่ยวข้อง
- GEN 2: ธุรกิจสินเชื่อเพื่อผู้บริโภคและบริการทางการเงินดิจิทัล ได้แก่ บริษัทคาร์ด เอกซ์ (บัตรเครดิตและสินเชื่อส่วนบุคคลแบบไม่มีหลักประกัน) บริษัทออโต้ เอกซ์ (สินเชื่อจำนำทะเบียนรถ) บริษัทมันนิกซ์ (สินเชื่อดิจิทัลผ่านแอปพลิเคชัน FINNIX) บริษัทอบาคัส ดิจิทัล (สินเชื่อดิจิทัลผ่านแอปพลิเคชัน Money Thunder) และบริษัทอัลฟา เอกซ์ (สินเชื่อเพื่อสินค้าลักชัวรี่)
- GEN 3: ดิจิทัลแพลตฟอร์มและบริการด้านเทคโนโลยีที่ล้ำสมัย ได้แก่ บริษัทหลักทรัพย์อินโนเวส เอกซ์ (แพลตฟอร์มการลงทุนแบบครบวงจร) บริษัทเอสซีบี เทนเอกซ์ (การลงทุนในเทคโนโลยี) และบริษัทเพอร์เพิล เวนเจอร์ส (ไลฟ์สไตล์แพลตฟอร์ม)
ผู้ให้บริการด้านเทคโนโลยีภายในกลุ่มธุรกิจ SCBX บริษัทเอสซีบี เทคเอกซ์ และ เอสซีบี เดต้า เอกซ์ เป็นตัวเร่งที่ช่วยให้บริษัทในเครือสามารถเปิดตัวธุรกิจได้อย่างรวดเร็วและมีประสิทธิภาพ บริษัทเอสซีบี เทคเอกซ์ สนับสนุนกลุ่มบริษัทในด้านเทคโนโลยี ในขณะที่ บริษัท เอสซีบี เดต้า เอกซ์ บริหารจัดการและเพิ่มประสิทธิภาพด้านข้อมูลสำหรับกลุ่มบริษัท
SCBX ได้ขยายการดำเนินงานเข้าสู่ภาคธุรกิจเทคโนโลยีด้านสภาพภูมิอากาศ (Climate Tech) โดยการลงทุนในกองทุนที่ตระหนักถึงการดำเนินธุรกิจภายใต้กรอบความรับผิดชอบทั้งในด้านสิ่งแวดล้อม สังคม และหลักธรรมาภิบาล (ESG) สะท้อนความมุ่งมั่นที่ชัดเจนในการพัฒนาความยั่งยืนและความรับผิดชอบต่อสิ่งแวดล้อม
ลักษณะการประกอบธุรกิจ
กลุ่มธุรกิจการเงิน SCBX แบ่งประเภท ธุรกิจออกเป็น 3 กลุ่มหลัก ๆ กล่าวคือ
บทบาทหลักของ SCBX คือการแสวงหาโอกาสในการลงทุนที่สอดคล้องกับกลยุทธ์ทางธุรกิจ ของกลุ่ม และจัดการเงินทุนของกลุ่มอย่างมีประสิทธิภาพเพื่อผลตอบแทนทางการเงินที่ยั่งยืน
ธนาคารไทยพาณิชย์ (SCB Bank)
ธนาคารไทยพาณิชย์ซึ่งเป็นบริษัทในเครือโดยตรงของ SCBX มีบทบาทสำคัญในการสนับสนุนการเติบโตของ SCBX ผ่านกลยุทธ์ "Better Bank" ที่นำเทคโนโลยีมาเพิ่มประสิทธิภาพในการเป็นธนาคารดิจิทัลแบบครบวงจร โดยเฉพาะอย่างยิ่งในด้านการบริหารความมั่งคั่ง การควบคุมคุณภาพสินเชื่อ รวมถึงการเพิ่มรายได้ค่าธรรมเนียม นอกจากนี้ ธนาคารไทยพาณิชย์ยังให้บริการทางการเงินที่หลากหลายผ่านแพลตฟอร์มดิจิทัล เช่น สินเชื่อธุรกิจ สินเชื่อที่อยู่อาศัย สินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ และสินเชื่อส่วนบุคคล
คาร์ด เอกซ์ (CardX)
CardX เป็นผู้ให้บริการบัตรเครดิตและสินเชื่อส่วนบุคคล บริษัทจัดตั้งขึ้นในเดือนพฤศจิกายน 2564 โดยเป็นการโอนธุรกิจซึ่งแต่เดิมอยู่ภายใต้ธนาคารไทยพาณิชย์ บริษัท คาร์ด เอกซ์ จำกัด ได้โอนธุรกิจบัตรเครดิตและสินเชื่อส่วนบุคคลจากธนาคารไทยพาณิชย์เสร็จสมบูรณ์ในเดือนธันวาคม 2565
ออโต้ เอกซ์ (AutoX)
AutoX ก่อตั้งขึ้นในปี 2564 ให้บริการสินเชื่อที่มีทะเบียนรถเป็นประกัน ภายใต้แบรนด์ "เงินไชโย" เพื่อช่วยเหลือกลุ่มเป้าหมายที่ไม่สามารถเข้าถึงบริการสินเชื่อได้ ภายใต้หลักการ 3 ประการ ได้แก่ เข้าใจ เข้าถึงได้ และเชื่อถือได้ AutoX สามารถสร้างผลกำไรให้กับกลุ่ม SCBX ตั้งแต่ปี 2566 และได้เดินหน้าขยายการเติบโตในปี 2567 ผ่านการเพิ่มประสิทธิภาพพนักงานและสาขาที่มีอยู่ในปัจจุบันให้ดียิ่งขึ้น ตลอดจนเพิ่มรายได้จากค่าธรรมเนียม
มันนิกซ์ (MONIX)
MONIX เป็นบริษัท FinTech ที่เกิดจากการร่วมทุนระหว่าง SCBX และ Abakus Group จากประเทศจีน ให้บริการสินเชื่อดิจิทัลที่ไม่มีหลักประกัน เพื่อช่วยเหลือกลุ่มเป้าหมายที่ไม่สามารถเข้าถึงบริการทางการเงินในประเทศไทยภายใต้แอปพลิเคชั่น FINNIX ที่มีผู้ลงทะเบียนแล้วกว่า 4.5 ล้านคน โดย FINNIX เป็นแอปพลิเคชันที่ใช้เทคโนโลยีปัญญาประดิษฐ์ซึ่งช่วยให้การอนุมัติสินเชื่อสามารถทำได้ภายใน 5 นาที ลดความยุ่งยากในการจัดเตรียมเอกสาร และไม่ต้องมีผู้ค้ำประกัน
อบาคัส ดิจิทัล (ABACUS digital)
ABACUS digital เป็นบริษัทสตาร์ตอัปที่ให้บริการสินเชื่อดิจิทัลโดยใช้ความสามารถของการประมวลผลข้อมูลด้วยเทคโนโลยีปัญญาประดิษฐ์ (AI) เพื่อวิเคราะห์สินเชื่อที่รวดเร็วและมีประสิทธิภาพ ผ่านแอปพลิเคชัน MoneyThunder ซึ่งสามารถอนุมัติสินเชื่อได้แบบอัตโนมัติ ในปี 2566 ABACUS digital เริ่มมีกำไร และสามารถทำกำไรได้กว่า 100 ล้านบาท
อัลฟา เอกซ์ (Alpha X)
Alpha X เป็นบริษัทร่วมทุนระหว่าง SCBX และ มิลเลนเนียม กรุ๊ป (Millennium Group) ก่อตั้งขึ้นในปี 2564 เพื่อให้บริการสินเชื่อเช่าซื้อและการรีไฟแนนซ์สำหรับพาหนะระดับลักซ์ชัวรี พันธมิตรเชิงกลยุทธ์นี้มุ่งเน้นการให้บริการกลุ่มตลาดพรีเมียมและสินค้าหรู โดยมีการนำเสนอบริการทางการเงินตามความต้องการเฉพาะของลูกค้าระดับสูง โดยการใช้ประโยชน์จากจุดแข็งของทั้ง SCBX และ Millennium Group Alpha X มุ่งหวังที่จะยกระดับการให้บริการและขยายฐานลูกค้า ซึ่งจะมีส่วนช่วยในการเติบโตและกระจายบริการทางการเงินของกลุ่ม SCBX ผ่านการร่วมทุนนี้ Alpha X มุ่งที่จะเป็นผู้นำในตลาดการเงินสำหรับสินค้าหรูหรา สอดคล้องกับวิสัยทัศน์ของ SCBX ในการเป็นผู้ดำเนินธุรกิจด้านเทคโนโลยีการเงินที่โดดเด่น
เพอร์เพิล เวนเจอร์ส (Purple Ventures)
Purple Ventures มุ่งเน้นการพัฒนาระบบนิเวศน์ทางด้านดิจิทัลผ่านแพลตฟอร์ม "Robinhood" ซึ่งได้เปิดตัวครั้งแรกเพื่อสนับสนุนผู้ประกอบการอาหารและเครื่องดื่มขนาดเล็ก แพลตฟอร์มนี้เปิดตัวด้วยบริการส่งอาหารในรูปแบบ "Social Enterprise" ที่ไม่คิดค่าธรรมเนียม (GP) เพื่อช่วยเหลือร้านอาหารขนาดเล็กในการรับมือกับวิกฤต COVID-19 เมื่อเวลาผ่านไป Robinhood ได้พัฒนาเป็น "Thai Super App" ที่ครบวงจร ซึ่งให้บริการที่หลากหลายด้านไลฟ์สไตล์ เช่น การจองการเดินทาง บริการมาร์ท บริการส่งของด่วน และบริการเรียกรถ
แม้ว่าจะประสบความสำเร็จในการสร้างงานและให้บริการฟรีค่าธรรมเนียม แต่แอปยังคงขาดทุนอย่างต่อเนื่อง ทำให้ผลประกอบการทางการเงินไม่สามารถรองรับการดำเนินงานต่อไปได้ SCBX ตัดสินใจที่จะรักษาเพียงส่วนบริการส่งอาหารของ Robinhood ไว้ในระหว่างที่กำลังมองหาผู้ซื้อที่สนใจในแพลตฟอร์มนี้ การตัดสินใจเชิงกลยุทธ์นี้เป็นส่วนหนึ่งของความพยายามในการบริหารทุนให้เหมาะสมและเพิ่มผลตอบแทนต่อผู้ถือหุ้น สอดคล้องกับความมุ่งมั่นของ SCBX ในการพัฒนาธุรกิจให้เป็นกลุ่มเทคโนโลยีการเงินชั้นนำ
อินโนเวสท์ เอกซ์ (InnovestX)
InnovestX Securities ซึ่งเดิมชื่อ SCB Securities เป็นเรือธงด้านการลงทุนภายใต้กลุ่ม SCBX การเปลี่ยนชื่อเป็น InnovestX เป็นการเปลี่ยนแปลงเชิงกลยุทธ์เพื่อมุ่งเน้นไปที่อนาคตของการเงิน การลงทุน และสินทรัพย์ดิจิทัล InnovestX ได้เปิดตัว "Super App" แรกของประเทศไทยสำหรับการลงทุน ซึ่งรวมสินทรัพย์หลากหลายประเภท เช่น หุ้นในประเทศและต่างประเทศ กองทุนรวม พันธบัตร และสินทรัพย์ดิจิทัล ไว้ในแพลตฟอร์มเดียว การรีแบรนด์และทิศทางเชิงกลยุทธ์นี้มีเป้าหมายที่จะวางตำแหน่งให้ InnovestX เป็นผู้ให้บริการชั้นนำด้านการลงทุนในสินทรัพย์ดิจิทัลแบบครบวงจรในภูมิภาคอาเซียน
เอสซีบี เท็นเอกซ์ (SCB 10X)
SCB 10X เป็นบริษัทด้านการลงทุนของ SCBX ที่ก่อตั้งขึ้นในปี 2563 ด้วยพันธกิจในการสร้างมูลค่าระยะยาวผ่านการเติบโตแบบทวีคูณและนวัตกรรม ในฐานะบริษัทภายใต้ SCBX SCB 10X มุ่งเน้นการลงทุนในเทคโนโลยีที่มีศักยภาพในการเปลี่ยนแปลงและในบริษัทสตาร์ดอัป บริษัทดำเนินงานภายใต้ "Moonshot Mission" โดยมีเป้าหมายในการสร้างยูนิคอร์นไทยในอนาคต การเป็นนักลงทุนชั้นนำในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ และการเป็นบริษัทที่ผู้มีความสามารถด้านดิจิทัลอยากร่วมงานด้วย SCB 10X ใช้ประโยชน์จากการร่วมลงทุนและการสร้างธุรกิจร่วมทุนเพื่อให้การสนับสนุนทางกลยุทธ์และการเงินแก่บริษัทในพอร์ตการลงทุน โดยการร่วมมือกับกองทุนร่วมทุนชั้นนำเพื่อเพิ่มผลตอบแทนสูงสุด ผ่านการลงทุนของบริษัท SCB 10X บริษัทมุ่งหวังที่จะนำเทคโนโลยีล้ำสมัยและโมเดลธุรกิจที่เป็นนวัตกรรมใหม่เข้าสู่อุตสาหกรรมการเงิน ซึ่งสอดคล้องกับวิสัยทัศน์ที่กว้างขึ้นของ SCBX ในการเปลี่ยนแปลงเป็นกลุ่มเทคโนโลยีการเงิน
โทเคน เอกซ์ (Token X)
Token X ก่อตั้งขึ้นในปี พ.ศ. 2564 ด้วยพันธกิจในการเป็น "พันธมิตรความสำเร็จด้านการแปลงสินทรัพย์ให้อยู่ในรูปแบบดิจิทัล (Tokenization)" ในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้ Token X ให้บริการด้านการแปลงสินทรัพย์ให้อยู่ในรูปแบบดิจิทัลอย่างครบวงจร โดยการให้คำแนะนำตั้งแต่ขั้นตอนการระดมความคิดไปจนถึงการดำเนินการ บริษัทมีความเชี่ยวชาญในการให้บริการสินทรัพย์ดิจิทัล โดยให้บริการครบวงจรที่รวมถึง โซลูชันบล็อกเชนพร้อมใช้และเครือข่ายพันธมิตรมืออาชีพ Token X มุ่งที่จะเชื่อมโยงโลกดั้งเดิมและโลกดิจิทัลโดยการใช้ประโยชน์จากเทคโนโลยีบล็อกเชนเพื่อขับเคลื่อนเศรษฐกิจดิจิทัลยุคใหม่ เพิ่มการเข้าถึงทางการเงิน และสร้างโอกาสใหม่ให้กับธุรกิจต่าง ๆ ด้วยทีมงานมืออาชีพที่มีประสบการณ์ Token X มุ่งมั่นที่จะมอบโซลูชันที่มีคุณภาพสูงและเน้นลูกค้าเป็นศูนย์กลางที่ขับเคลื่อนนวัตกรรมและการพัฒนาสินทรัพย์ดิจิทัล
เอสซีบี เทคเอกซ์ (SCB TechX)
SCB TechX เป็นบริษัทร่วมทุนระหว่าง SCBX Group และ Publicis Sapient ก่อตั้งขึ้นเพื่อขับเคลื่อนการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลและนวัตกรรมทางการเงิน SCB TechX มีความเชี่ยวชาญในการพัฒนาดิจิทัลโซลูชันระดับองค์กร ในรูปแบบ Platform-as-a-service สำหรับบริการทางการเงินและบริการอื่นๆ ที่ไม่ใช่บริการทางการเงิน SCB TechX มีบทบาทสำคัญในกลยุทธ์ของ SCBX ในการก้าวขึ้นสู่การเป็นกลุ่มเทคโนโลยีการเงินชั้นนำในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้โดยการให้บริการแก่บริษัทในเครือและเป็นผู้ให้บริการ Platform as a service ในกลุ่มอุตสาหกรรมการเงินและการธนาคาร เช่น การให้สินเชื่อและการออมเงิน รวมถึงในธุรกิจแพลตฟอร์มที่ไม่ใช่ธนาคาร เช่น การส่งอาหารและการจองกิจกรรมผ่านช่องทางออนไลน์
เอสซีบี เดต้า เอกซ์ (SCB DataX)
SCB DataX เป็นศูนย์กลางความเป็นเลิศด้านข้อมูลและปัญญาประดิษฐ์ (AI) ภายในกลุ่ม SCBX ก่อตั้งขึ้นเพื่อเพิ่มความสามารถในการแข่งขันของกลุ่มผ่านโซลูชันข้อมูลขั้นสูงและเทคโนโลยีปัญญาประดิษฐ์ มุ่งเน้นการบุกเบิกระบบธุรกิจอัจฉริยะ (Business Intelligence) และนวัตกรรม เพื่อช่วยให้บริษัทในเครือของ SCBX สามารถใช้ข้อมูลในการตัดสินใจได้อย่างถูกต้อง โดย SCB DataX มุ่งพัฒนาขีดความสามารถด้าน AI และวิทยาการข้อมูลที่ล้ำสมัย รวมถึงการใช้โมเดลภาษาขนาดใหญ่ (Large Language Models: LLMs) เพื่อสร้างผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินที่มีประสิทธิภาพและแม่นยำ